6 Raisons pour lesquelles la méthode Snowball est meilleure pour rembourser ses dettes
Si vous êtes une personne normale, vous avez dû faire face à des dettes à un moment ou à un autre de votre vie. Avec de nombreuses idées sur la manière de gérer les dettes, le processus peut rapidement devenir accablant. Simplifions la situation et découvrons pourquoi la méthode de la boule de neige est meilleure pour rembourser vos dettes.
Deux Approches de Base de la Dette : Boule de Neige vs. Avalanche
Lorsque l’on discute de l’utilisation de la méthode de la boule de neige pour rembourser des dettes, les gens sont rapidement enclins à la comparer à la méthode de l’avalanche. Ce n’est pas par hasard, et ce n’est pas uniquement à cause de leurs noms, mais également en raison du contraste dans leur fonctionnement respectif.
Décrivons chacune des méthodes avant d’entrer dans les détails sur la raison pour laquelle la méthode de la boule de neige pourrait être plus adaptée pour rembourser vos dettes.
La Méthode de la Boule de Neige
La méthode de la boule de neige est une stratégie de remboursement de dettes qui crée de la motivation et de l’énergie en se concentrant sur les petites victoires. Rendu populaire par l’expert en finances personnelles Dave Ramsey, cette approche encourage les individus à rembourser leurs dettes en commençant par le solde le plus bas, indépendamment des taux d’intérêt.
Voici comment cela fonctionne :
- Listez toutes les dettes du solde le plus bas au plus élevé, sans tenir compte des taux d’intérêt.
- Faites des paiements minimums sur toutes les dettes, sauf la plus petite.
- Placez autant d’argent supplémentaire que possible sur la plus petite dette jusqu’à ce qu’elle soit entièrement remboursée.
- Une fois la plus petite dette remboursée, transférez son montant de paiement vers la prochaine plus petite dette, créant ainsi un effet de « boule de neige ».
- Répétez le processus jusqu’à ce que toutes les dettes soient éliminées.
Le principal avantage de la méthode de la boule de neige est psychologique. En éliminant rapidement de petites dettes, vous ressentirez des victoires rapides qui peuvent renforcer votre confiance.
Bien que ce ne soit pas la méthode la plus efficace sur le plan mathématique (comparée à la méthode de l’avalanche, qui cible d’abord les dettes à intérêt élevé), son approche centrée sur les petites victoires en fait une méthode populaire et efficace pour de nombreuses personnes.
La Méthode de l’Avalanche
La méthode de l’avalanche est un plan de remboursement de dettes qui se concentre sur la réduction du coût total des intérêts payés dans le temps. Contrairement à la méthode de la boule de neige, qui priorise les soldes les plus bas, l’approche de l’avalanche cible d’abord les dettes à intérêt élevé. Cela en fait une façon plus efficace sur le plan mathématique de devenir libre de dettes.
Voici comment fonctionne la méthode de l’avalanche :
- Listez toutes les dettes par ordre de taux d’intérêt, du plus élevé au plus bas.
- Faites des paiements minimums sur toutes les dettes, sauf celle avec le taux d’intérêt le plus élevé.
- Appliquez toute somme supplémentaire à la dette à taux d’intérêt le plus élevé jusqu’à ce qu’elle soit remboursée.
- Une fois la dette la plus coûteuse remboursée, transférez ce paiement vers la prochaine dette avec le taux d’intérêt le plus élevé.
- Poursuivez le processus jusqu’à ce que toutes les dettes soient éliminées.
Le principal rôle de la méthode de l’avalanche est de réduire le coût total de l’emprunt. En effaçant d’abord la dette la plus coûteuse, vous économiserez de l’argent sur les intérêts et pourrez devenir libre de dettes plus rapidement qu’avec d’autres stratégies, à condition de rester cohérent.
Bien qu’il puisse falloir plus de temps pour voir la première dette remboursée (ce qui peut être moins motivant pour certains), la méthode de l’avalanche est idéale pour ceux qui se concentrent sur l’efficacité financière et les économies à long terme.
Pourquoi Vous Devriez Utiliser l’Approche de la Boule de Neige pour Rembourser vos Dettes
1. Les Victoires Rapides Renforcent Votre Motivation
La méthode de la boule de neige cible d’abord les plus petites dettes, indépendamment des taux d’intérêt. Rembourser une dette entièrement, même une petite, peut donner un coup de pouce mental agréable et un sentiment de progression. Cela vous aidera à vous sentir en contrôle, réussi, et à renforcer votre élan pour rembourser votre prochaine dette.
2. La Méthode de la Boule de Neige Simplifie le Processus
Il est souvent plus facile de rester organisé et concentré lorsque vous remettez à flot un solde à la fois. Voir moins de comptes avec des soldes aide à réduire la surcharge et simplifie la gestion financière.
De plus, pour ceux qui ont de nombreuses sources de dettes, le processus de choix entre chaque pour déterminer les taux d’intérêt ou les intérêts accumulés peut être horrible. Éliminer cette partie fastidieuse et se concentrer sur la tâche peut rendre l’utilisation de la méthode de la boule de neige plus avantageuse pour rembourser des dettes.
3. Améliorez Vos Bonnes Habitudes Grâce au Renforcement Positif
Chaque petit succès renforce l’habitude de remboursement. Cette répétition de l’accomplissement peut se transformer en une boucle de comportement positif, vous encourageant à maintenir la cohérence et la discipline.
Ceux qui utilisent la méthode de la boule de neige pour rembourser des dettes accumulent également rapidement des sommes plus importantes payées sur chaque prochaine dette. C’est une façon très satisfaisante de voir votre argent travailler pour vous.
4. L’Utilisation de la Méthode de la Boule de Neige Réduit le Risque de Renoncer
La méthode de l’avalanche peut prendre plus de temps à montrer des résultats car elle commence par la dette à taux d’intérêt le plus élevé, qui peut aussi avoir un solde élevé. Ce manque de progrès visible au début peut entraîner de la frustration et augmenter le risque d’abandonner le plan.
Avec l’approche de la boule de neige, vous aurez un objectif à court terme. Cela signifie que vous pouvez rayer une source de dettes de votre liste le plus rapidement possible. Et face au cumul des dettes, rayer même une seule peut sembler un énorme poids enlevé.
5. Mieux Adapté à Votre Relation avec l’Argent
Toutes les personnes ne sont pas motivées uniquement par des chiffres. Les personnes qui répondent davantage aux émotions, aux objectifs ou aux habitudes peuvent prospérer grâce à l’élan de l’approche de la boule de neige, même si elle n’est pas la plus efficace sur le plan mathématique.
Il est donc crucial de garder cela à l’esprit lors du choix de la méthode pour rembourser des dettes. Vous vous connaissez mieux que quiconque, alors ne laissez pas les autres vous dire comment faire. Pour obtenir les meilleurs résultats, choisissez en fonction de ce que vous savez de vous-même afin de maximiser vos chances de succès.
6. Vous Avez Essayé D’autres Méthodes et Échoué
Le fait que vous ayez travaillé à rembourser des dettes sans y parvenir ne signifie pas que vous êtes mauvais pour rembourser des dettes. Vous n’avez tout simplement pas trouvé la meilleure façon de les gérer. Peut-être que la méthode de la boule de neige vous sera utile.
Ne vous laissez pas décourager! Passer par les moments difficiles de la vie, comme devoir rembourser des dettes, présente un seul avantage. Nous avons la possibilité de découvrir notre propre façon de surmonter ces difficultés. Accordez-vous de la bienveillance et de la flexibilité dans votre approche du remboursement des dettes.
Points à Garder en Tête Lors du Remboursement des Dettes Utilisant l’Approche de la Boule de Neige
Comme pour toute décision financière, il est important de rester réaliste. Sachez comment couvrir tous les aspects de vos finances avant de vous engager dans une décision de remboursement de dettes. Voici des raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas vouloir utiliser l’approche de la boule de neige :
- Elle peut coûter plus cher en intérêts à long terme.
- Le remboursement global de la dette pourrait prendre plus de temps qu’avec la méthode de l’avalanche.
- Sur le plan numérique, l’approche de la boule de neige est moins financièrement efficace.
- Elle peut exclure des dettes qui sont à haut risque pour votre sécurité financière.
- Vous pourriez avoir une perception déformée du progrès pendant que les intérêts s’accumulent sur d’autres dettes.
Si vous hésitez entre les méthodes, vous pourriez opter pour une combinaison de méthodes. Par exemple, commencez par une boule de neige pour créer un élan, puis passez à l’avalanche pour économiser de l’argent.
Pensées Finales sur Pourquoi la Méthode de la Boule de Neige est Meilleure pour Rembourser des Dettes
Au fil des épreuves de la vie, nous espérons que le remboursement de dettes deviendra plus facile à gérer au fur et à mesure que vous explorerez vos options. Quand vous avez essayé et vous vous êtes senti découragé par la dette dans votre vie, laissez-vous pratiquer les choses différemment.
Même s’il y a des personnes sceptiques, décidez vous-même quelle approche de remboursement des dettes fonctionne le mieux pour vous. Et peut-être maintenant, vous saurez si la méthode de la boule de neige vous réussira mieux que d’autres options.
